Mijn eerste koophuis.nl

Beleggingshypotheek


De beleggingshypotheek is een aflossingsvrije hypotheek, waarbij je behalve rente, premie betaald voor een beleggingsverzekering of waarbij je rechtstreeks in beleggingsfondsen stort. Je betaalt je lening aan het eind van de looptijd af met het geld dat je via je beleggingsportefeuille hebt opgebouwd. Over dit vermogen betaalt je wel 1,2% belasting over de gemiddelde waarde. Hiervoor geldt een vrijstelling (zie www.belastingdienst.nl voor nadere informatie).


Het beleggingsresultaat is vooraf niet bekend, aangezien dit het resultaat is van het uiteindelijke beleggingsresultaat. Voor het aangaan van een beleggingsovereenkomst, dien je een formulier in te vullen. Op dit formulier zijn een aantal vragen geformuleerd met betrekking tot de risico’s die je kunt en wilt lopen. Na het invullen van een dergelijk formulier kiest de bank een fonds uit waarin je inleg belegd wordt.


Bij het beoordelen van je hypotheekaanvraag, rekenen de Nederlandse banken een rendement van 8% op je belegging.


Voordelen

  • Doordat je bij deze hypotheekvorm niet te maken hebt met verplichte aflossing, kun je profiteren van maximale fiscale aftrek. Dit geldt echter alleen als de beleggingsopbrengst hoger is dan de netto rente.

  • Je profiteert van lage netto lasten.

  • Deze hypotheek biedt je veel vrijheid. Je kunt bijvoorbeeld tijdens de looptijd van je hypotheek extra vermogen inleggen of opnemen. Ook kun je zelf kiezen waarin je je vermogen belegt en hoeveel risico je wilt lopen. Verder kun je switchen van beleggingsfonds. Hier betaal je echter wel provisie voor.

  • De renteaftrek is gedurende de gehele looptijd maximaal.

  • Je hebt de mogelijkheid een eenmalige storting mee te financieren.

  • Je maakt kans op een hoger rendement.

  • Bij gelijkblijvende rente blijven de bruto- en nettolasten constant. Zo weet je ten alle tijden waar je aan toe bent.

Nadelen

  • Het eindkapitaal is maar tot een bepaald maximum belastingvrij.

  • Je bent meestal niet gegarandeerd van een vast rendement en/of eindkapitaal, aangezien je te maken hebt met beleggingsrisico’s.

  • De kostenstructuur van de beleggingsverzekering is in de meeste gevallen ondoorzichtig.

  • De verschillende beleggingsfondsen zijn moeilijk met elkaar vergelijken door de grote diversiteit en het grote aanbod.

  • Je betaalt relatief hoge kosten over de vermogensopbouw.

  • In tegenstelling tot de spaarhypotheek, profiteer je niet van een hoger rendement bij een hogere hypotheekrente. Ook is er vanwege de kosten een groot verschil tussen het bruto en het netto rendement.

Deze hypotheekvorm is geschikt voor mensen die gedurende de looptijd van maximale hypotheekrenteaftrek willen genieten.

De hypotheek is tevens geschikt voor mensen die géén zekerheid willen met betrekking tot het beleggingskapitaal, waarmee de hypotheek afgelost wordt. Je moet bereid zijn een bepaald risico te lopen.